Medicare Basics: Parts A, B, C and D
Learn what Medicare Parts A, B, C and D cover, and how Original Medicare and Medicare Advantage differ.
Medicare is the federal health insurance program. Most people first get it around age 65. It has four parts, named with letters. This guide explains each part in plain words.
Part A: Hospital insurance
Part A helps pay for care when you are admitted to a hospital. It also covers:
- A stay in a skilled nursing facility
- Hospice care
- Some home health care
Most people do not pay a monthly premium for Part A. That is the case if you or your spouse worked and paid Medicare taxes for at least 10 years.
Part B: Medical insurance
Part B helps pay for care outside the hospital. This includes:
- Visits with doctors and other health care providers
- Outpatient care
- Home health care
- Medical equipment you use at home over time (called durable medical equipment)
- Some preventive services, like screenings and some shots
Most people pay a monthly premium for Part B. The amount depends on your income and changes every year. Medicare.gov has this year's numbers.
Part C: Medicare Advantage
Part C is better known as Medicare Advantage. It is another way to get your Part A and Part B coverage. Private companies approved by the federal government run these plans.
A Medicare Advantage Plan bundles Part A, Part B and usually Part D into one plan. Many plans also offer extras, like some vision, hearing or dental care. Medicare Advantage plans must cover all the medically necessary services that Original Medicare covers.
Part D: Prescription drug coverage
Part D helps pay for prescription medicines. Private companies approved by the federal government run these plans. You can get Part D as a separate drug plan, or as part of a Medicare Advantage Plan that includes drug coverage.
Original Medicare or Medicare Advantage?
When you have Medicare, you choose one of two main paths.
Original Medicare is Part A and Part B. With it:
- You can see any doctor or hospital in the U.S. that accepts Medicare.
- You usually do not need a referral to see a specialist.
- For most Part B services, you generally pay 20% of the cost after you meet the yearly deductible.
- There is no yearly limit on what you pay out of pocket.
- You can add a separate Part D drug plan.
- You can buy a Medicare Supplement Insurance policy (called Medigap) from a private company to help pay costs like coinsurance and deductibles.
Medicare Advantage replaces Original Medicare with one private plan. With it:
- You generally must use doctors and hospitals in the plan's network for care that is not an emergency.
- You may need a referral to see a specialist.
- You may need the plan's approval before some services, called prior authorization.
- Costs vary by plan, but each plan has a yearly limit on what you pay out of pocket for covered services.
- Most plans include drug coverage.
- You cannot buy a Medigap policy to help with your costs.
Original Medicare does not cover some things, such as routine physicals, eye exams and most dental care. Some Medicare Advantage plans offer extra benefits for these.
Getting help choosing
There is no one right answer for everyone. Think about the doctors you want to keep, the medicines you take, and whether you travel. You can compare plans on Medicare.gov or call 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).
This guide is general information, not medical advice. Talk with your doctor about your own care.
Conceptos básicos de Medicare: Partes A, B, C y D
Aprenda qué cubren las Partes A, B, C y D de Medicare, y en qué se diferencian Medicare Original y Medicare Advantage.
Medicare es el programa federal de seguro médico. La mayoría de las personas lo recibe por primera vez alrededor de los 65 años. Tiene cuatro partes, identificadas con letras. Esta guía explica cada parte con palabras sencillas.
Parte A: Seguro de hospital
La Parte A ayuda a pagar la atención cuando usted es internado en un hospital. También cubre:
- La estadía en un centro de enfermería especializada
- Los cuidados de hospicio
- Algunos servicios de salud en el hogar
La mayoría de las personas no paga una prima mensual por la Parte A. Así es si usted o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años.
Parte B: Seguro médico
La Parte B ayuda a pagar la atención fuera del hospital. Esto incluye:
- Consultas con médicos y otros proveedores de salud
- Atención ambulatoria
- Servicios de salud en el hogar
- Equipo médico que usa en casa por mucho tiempo (llamado equipo médico duradero)
- Algunos servicios preventivos, como pruebas de detección y algunas vacunas
La mayoría de las personas paga una prima mensual por la Parte B. La cantidad depende de sus ingresos y cambia cada año. Medicare.gov tiene las cifras de este año.
Parte C: Medicare Advantage
La Parte C se conoce mejor como Medicare Advantage. Es otra forma de recibir su cobertura de la Parte A y la Parte B. Estos planes los administran compañías privadas aprobadas por el gobierno federal.
Un plan Medicare Advantage combina la Parte A, la Parte B y, por lo general, la Parte D en un solo plan. Muchos planes también ofrecen beneficios adicionales, como algo de atención de la vista, la audición o dental. Los planes Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios médicamente necesarios que cubre Medicare Original.
Parte D: Cobertura de medicamentos recetados
La Parte D ayuda a pagar los medicamentos recetados. Estos planes los administran compañías privadas aprobadas por el gobierno federal. Puede obtener la Parte D como un plan de medicamentos aparte, o como parte de un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos.
¿Medicare Original o Medicare Advantage?
Cuando tiene Medicare, usted elige uno de dos caminos principales.
Medicare Original es la Parte A y la Parte B. Con él:
- Puede ver a cualquier médico u hospital en los Estados Unidos que acepte Medicare.
- Por lo general, no necesita un referido para ver a un especialista.
- Para la mayoría de los servicios de la Parte B, generalmente paga el 20% del costo después de cubrir el deducible anual.
- No hay un límite anual de lo que paga de su bolsillo.
- Puede agregar un plan de medicamentos de la Parte D por separado.
- Puede comprar una póliza de Seguro Suplementario de Medicare (llamada Medigap) a una compañía privada para ayudar a pagar costos como el coseguro y los deducibles.
Medicare Advantage reemplaza a Medicare Original con un solo plan privado. Con él:
- Por lo general, debe usar médicos y hospitales de la red del plan para la atención que no sea de emergencia.
- Es posible que necesite un referido para ver a un especialista.
- Es posible que necesite la aprobación del plan antes de algunos servicios, lo que se llama autorización previa.
- Los costos varían según el plan, pero cada plan tiene un límite anual de lo que usted paga de su bolsillo por los servicios cubiertos.
- La mayoría de los planes incluye cobertura de medicamentos.
- No puede comprar una póliza Medigap para ayudar con sus costos.
Medicare Original no cubre algunas cosas, como los exámenes físicos de rutina, los exámenes de la vista y la mayoría de la atención dental. Algunos planes Medicare Advantage ofrecen beneficios adicionales para esto.
Ayuda para elegir
No hay una sola respuesta correcta para todos. Piense en los médicos que quiere conservar, los medicamentos que toma y si usted viaja. Puede comparar planes en Medicare.gov o llamar al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).
Esta guía es información general, no consejo médico. Hable con su médico sobre su propia atención.
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